<article class="a2012-wars-with-lenders article" style="padding-top: 25px;">
    <p>Если в качестве кредитора в банкротстве выступает банк – это будет скучная, формальная процедура. Страсти разгораются, когда в реестр требований включается кредитор-физическое лицо. Такие дела нередко затягиваются на месяцы и годы, а на помосте Арбитража, Апелляции и Кассации разыгрываются сцены, достойные быть увековеченными в анналах древнегреческих театров трагедии.</p>
    <p>Физические лица заинтересованы в том, чтобы вытянуть из должника по максимуму. Они будут жертвовать собственным спокойствием, здоровым сном и временем, чтобы оспорить все сделки, найти спрятанное имущество, отсудить собственность у родственников должника. Как это происходит на практике?</p>

    <section>
        <h2>Когда физические лица могут включаться в реестр требований при банкротстве?</h2>
        <p>Человек, обратившись за банкротством, может избавиться на законных основаниях от следующих видов долгов</p>
        <ul>
            <li>кредиты</li>
            <li>займы</li>
            <li>просрочки, пени и неустойки</li>
            <li>штрафы</li>
            <li>налоги</li>
            <li>неоплаченные услуги ЖКХ</li>
            <li>договоры поручительства</li>
            <li>задолженности перед контрагентами</li>
            <li>долговые расписки и другие виды задолженностей</li>
        </ul>
        <p>Физические лица чаще обращаются по причине невозвращенных денежных средств по долговым распискам и договорам, которые стороны заключали между собой.</p>
        <p>На практике обычно это выглядит следующим образом:</p>
        <ol class="row no-gutters leading-zero-ol arrowed-list my-4">
            <li class="col-12 col-sm-6 col-md-4 col-md-3 p-2"><div>Должник обращается в суд с заявлением о признании несостоятельности</div></li>
            <li class="col-12 col-sm-6 col-md-4 col-md-3 p-2"><div>Суд принимает заявление к производству</div></li>
            <li class="col-12 col-sm-6 col-md-4 col-md-3 p-2"><div>Вводится процедура реализации имущества</div></li>
            <li class="col-12 col-sm-6 col-md-4 col-md-3 p-2"><div>Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов. На включение предоставляется срок 2 месяца</div></li>
            <li class="col-12 col-sm-6 col-md-4 col-md-3 p-2"><div>Должник обращается в суд с заявлением о признании несостоятельности</div></li>
            <li class="col-12 col-sm-6 col-md-4 col-md-3 p-2"><div>Суд принимает заявление к производству</div></li>
            <li class="col-12 col-sm-6 col-md-4 col-md-3 p-2"><div>Вводится процедура реализации имущества</div></li>
            <li class="col-12 col-sm-6 col-md-4 col-md-3 p-2 no-arrow"><div>Суд рассматривает заявление о включении, и одобряет его. Кредитора вносят в реестр</div></li>
        </ol>
        <p>Документами, свидетельствующими о возникновении долга, могут выступать:</p>
        <ul>
            <li>долговая расписка</li>
            <li>банковские выписки и платежные поручения о переводе средств</li>
            <li>исполнительный лист из ФССП</li>
            <li>судебное решение о принудительном взыскании долга</li>
            <li>договор, который был нотариально засвидетельствован или оформлен без участия нотариуса</li>
        </ul>
        <p>На практике самым правоутверждающим документом является судебный приказ, решение или исполнительный лист. В остальных случаях нужно будет доказывать, что долг действительно существовал. Особенно, если должник его не признает.</p>
        <p class="my-3 fw-600 font-italic">
            В качестве примера можно привести дело № А82-25369/2018, которое рассматривалось в АС Ярославля в 2019 году. В реестр требований заявились коллекторские агентства, ИФНС и индивидуальный предприниматель с суммой долга в размере 11 573 рублей. Банкротился предприниматель А. Остроухов. Ранее кредитор-физическое лицо Н. Касьянова взыскала по исполнительному листу около 31 000 рублей, это было в 2013 году. Остаток составлял 11 573 рублей.
            <br>Суд рассмотрел документы – исполнительный лист, и включил предпринимателя в реестр кредиторов на основании этого документа.
        </p>
        <p>Если в лице кредитора выступают финансово-кредитные организации – они могут вообще не включаться в реестр.</p>
        <p class="my-3 fw-600 font-italic">
            Например, так произошло в деле № А72-20005/2018, которое рассматривалось в начале 2019 года в АС Ульяновска. Банкротилась женщина с долгом около 420 000 рублей. 403 000 рублей – это была задолженность перед Почта-банком, остальное – обязательства перед Сбербанком.
            <br>Ни один из кредиторов в реестр так и не включился. Суд ввел процедуру сроком на 5 месяцев, должник благополучно ее прошла и избавилась от просроченных обязательств
        </p>

    </section>

    <section>
        <h2>Почему могут не принять заявление кредитора?</h2>
        <p>Спустя 1-2 года после вступления в силу законодательства о банкротстве граждан депутаты и эксперты заговорили о контролируемом или аффилированном признании несостоятельности. Речь идет о ситуациях, когда в реестр включаются фиктивные кредиторы.</p>

        <div class="card-block my-5">
            <div class="card-block__item card-block__title card-block__title--judge-bg">
                <p>Когда в реестр включается очередной кредитор, суд обязан проверить факт наличия и обстоятельства возникновения долга</p>
            </div>
            <div class="card-block__item card-block__list card-block__list--blue-bg">
                <div>
                    <p class="fz-22px fw-600">Судом проверяются:</p>
                    <ul class="list">
                        <li>Доходы кредитора на момент выдачи денег в долг</li>
                        <li>Возможности – мог ли человек ссудить заявленную сумму</li>
                        <li>Отношения между сторонами – были ли ранее деловые отношения, и что происходило на момент ссуды</li>
                        <li>Факт передачи денег – подписанные акты о передаче, банковские выписки</li>
                        <li>Обстоятельства невозврата – предъявлял ли кредитор претензии, как это происходило</li>
                    </ul>
                </div>
            </div>
        </div>

        <p>Сложилась и определенная судебная практика. Ниже приведены обстоятельства дела № А40-235730/2016, которое дошло до Верховного суда – высшая инстанция вынесла по нему определение № 305-ЭС18-3009. Требования на включение в реестр заявили дочери женщины, которая проходила процедуру банкротства. Ниже изложена история этого дела.</p>

        <div class="timeline-cards mt-4 mb-3 row">
            <div class="card-item col-12 col-sm-6 col-md-4 my-3">
                <div class="year"><span>2004</span></div>
                <p class="mt-3">Должник купила 2 участка и дом, который находился в процессе возведения</p>
            </div>
            <div class="card-item col-12 col-sm-6 col-md-4 my-3">
                <div class="year"><span>2010</span></div>
                <p class="mt-3">Должник оформила доверенность на одну из дочек для продажи этого приобретения. Дочь продала имущество, и выручила за него 3,8 млн. долларов США. Мужу дочки досталось 2 млн. – он их вложил на валютный счет банка</p>
            </div>
            <div class="card-item col-12 col-sm-6 col-md-4 my-3">
                <div class="year"><span>2010</span></div>
                <p class="mt-3">В том же году женщина с дочерью и зятем заключила договор займа на сумму 3,8 млн. долларов сроком на 6 лет</p>
            </div>
            <div class="card-item col-12 col-sm-6 col-md-4 my-3">
                <div class="year"><span>2015</span></div>
                <p class="mt-3">Женщина составляет завещание, в котором указывает, что право требования о возврате задолженности переходит ее внукам</p>
            </div>
            <div class="card-item col-12 col-sm-6 col-md-4 my-3">
                <div class="year"><span>2016</span></div>
                <p class="mt-3">Женщина умирает. Право наследования переходит двум внучкам, которым еще нет 18 лет. Каждая из них получает 50% права требования</p>
            </div>
            <div class="card-item col-12 col-sm-6 col-md-4 my-3">
                <div class="year"><span>2017</span></div>
                <p class="mt-3">Дочь покойной (с которой и была заключена сделка о займе на сумму 3,8 млн. долларов США) признают банкротом. Вводится реструктуризация долгов. 2 девочки (с представителями) обращаются в суд с требованием включить их в реестр кредиторов. Суд первой инстанции признает требования законными</p>
            </div>
        </div>

        <p>Арбитражный управляющий и кредитор возражают против включения – у них появились сомнения в том, что покойная действительно могла дать эти деньги в долг. АС игнорирует возражения, заинтересованные лица обращаются в Апелляцию и Кассацию. Опять же – жалобы остаются без удовлетворения.</p>
        <p>Далее заявление подается кредитором в ВС РФ. Документ рассматривается в высшей инстанции, и суд дает комментарий, согласно которому кредитор, который заявляет о требованиях, должен подтвердить факт долга:</p>
        <ul>
            <li>квитанциями на приходной кассовый ордер</li>
            <li>расписками</li>
            <li>доказательствами финансового благополучия</li>
        </ul>
        <p>Последний фактор суды не учитывали, хотя покойная не могла иметь такую сумму денег. Она жила в провинциальном городке, работала в местной больнице доктором, и в принципе не могла купить столь дорогостоящий объект недвижимости</p>
        <p class="font-weight-bold font-italic">ВС РФ отменил все решения нижестоящих судов. Несовершеннолетних дочерей исключили из реестра требований.</p>
    </section>

    <section>
        <h2>Какие проблемы возникают, когда в реестр включаются кредиторы-физлица?</h2>
        <p>Физические лица как кредиторы способны качественно усложнить процедуру банкротства. Основные претензии связаны со следующими факторами:</p>

        <div class="feature-list row no-gutters mt-4 mb-4">
            <div class="item p-1 col-12 col-sm-6 col-md-4">
                <div class="inner">
                    <h4 class="text-white fz-17px font-weight-bold">Сделки должника</h4>
                    <p class="mb-0">Кредиторы постараются оспорить любые ваши сделки, чтобы вернуть имущество в конкурсную массу</p>
                </div>
            </div>
            <div class="item p-1 col-12 col-sm-6 col-md-4">
                <div class="inner">
                    <h4 class="text-white fz-17px font-weight-bold">Включение имущества в ликвидационную массу</h4>
                    <p class="mb-0">Часто споры заходят по поводу собственности, которая априори не может быть изъята по положениям ст. 446 ГПК РФ</p>
                </div>
            </div>
            <div class="item p-1 col-12 col-sm-6 col-md-4">
                <div class="inner">
                    <h4 class="text-white fz-17px font-weight-bold">Имущество супругов</h4>
                    <p class="mb-0">Кредиторы попытаются включить все имущество в процедуру</p>
                </div>
            </div>
            <div class="item p-1 col-12 col-sm-6 col-md-4">
                <div class="inner">
                    <h4 class="text-white fz-17px font-weight-bold">Ходатайство</h4>
                    <p>О введении запрета на выезд за границу в отношении должника</p>
                    <p class="mb-0">Об аресте имущества</p>
                </div>
            </div>
        </div>

        <p>В судебной практике встречаются и другие интересные примеры.</p>

        <div class="icon icon-hammer"><p><span class="font-weight-bold">Дело № А40-68239/2018</span> В котором рассматривалось признание несостоятельности в отношении Ровшана Мехтиева с суммой долга в размере 425 000 рублей. В результате практика показала, что обращение в Арбитражный суд может дорого обойтись.</p></div>
        <p>Заявителем по делу выступала Д. Мишина – кредитор-физическое лицо. Она заявила о задолженности в размере 11,4 млн. рублей. Факт существования долга подтверждался судебным решением райсуда, вынесенным в 2017 году. </p>
        <p>Уже в 2018 году по заявлению суд ввел оздоровительную процедуру в виде реструктуризации долгов. Еще через год Апелляция отменила решение райсуда, и оказалось, что долг составляет не 11,4 млн., а 60 000 рублей. Банкротный процесс остановили «на полпути», потому что признать себя банкротом на тот момент с долгом в 60 000 рублей было нельзя. </p>
        <p>Соответственно, несостоявшийся банкрот заявил о взыскании расходов на юридические услуги. Он потратил 425 000 рублей за неполных 1,5 года. В свою очередь, кредитор предъявила возражения, что этого слишком много, но суды не поддержали ее. По их комментариям, это нормальная сумма для оплаты услуг адвоката в Москве. Следует учитывать, что услуги специалиста задействовались в суде первой инстанции, а также в Апелляции и Кассации. </p>
        <p>В целом процесс рассматривался больше 1,5 года, но в итоге кредитору вменили оплату расходов должника, потраченных на юридические услуги. </p>

        <div class="icon icon-hammer"><p><span class="font-weight-bold">Дело А40-181649/2018</span> Где кредитор в лице Ю. Бочаровой заявила о несостоятельности должника, и потребовала включить 5 млн. рублей долга. Тем не менее, суд отказал ей в этом, в результате чего должник дополнительно сумел взыскать около 300 000 рублей – он потратился на юридические услуги. Дело потом еще рассматривали в вышестоящих инстанциях – решение осталось неизменным.</p></div>
    </section>

    <section>
        <h2>Почему важно опередить кредитора в запуске банкротства?</h2>
        <p>Отдельного внимания стоит проблема инициации процедуры. Юристы настоятельно рекомендуют клиентам самостоятельно запускать судебные мероприятия. Основная причина – возможность выбрать своего финансового управляющего.</p>

        <div class="card-block my-5">
            <div class="card-block__item card-block__title card-block__title--sign-bg">
                <p>Если кредитору предоставить возможность инициации дела, то процесс получит все шансы затянуться на <span class="text-nowrap">1-2</span> года</p>
            </div>
            <div class="card-block__item card-block__list card-block__list--hollow-bg">
                <div class="color-blue">
                    <p class="fz-22px fw-600">Кредиторы попытаются:</p>
                    <ul>
                        <li>Контролировать процедуру банкротства</li>
                        <li>Привлечь должника к административной или уголовной ответственности, чтобы лишить его возможности списания долгов</li>
                        <li>Найти имущество, чтобы продать его в счет уплаты просроченных кредитов. Это продажа совместной супружеской собственности, посягательства на имущество детей, оспаривание сделок и так далее</li>
                        <li>Оспаривать все возможные акты и определения суда в рамках конкретного дела. Это существенно осложнит и затянет процесс</li>
                    </ul>
                </div>
            </div>
        </div>

        <p>Если выбрать управляющего со своей стороны (а выбор всегда стоит перед инициатором банкротства), это значительно снизит риски осложнений, и позволит благополучно списать долги с минимальными последствиями.</p>
    </section>
</article>